shalenaolena (shalenaolena) wrote in ua_freetravel,
shalenaolena
shalenaolena
ua_freetravel

Categories:

Банковская карта - что полезно знать

Банковская карта - чрезвычайно удобный инструмент для путешественника. В наше время многим облегчил в этом плане жизнь работодатель, открыв зарплатный счет. Если вы к этим счастливцам не относитесь - можно открыть карточку самостоятельно.
Так какую карточку открыть?
В каком банке?
Что безопаснее?
Что дешевле? ...и еще бездна и бездна вопросов встает перед желающим пользоваться электронными деньгами по собственной воле.

Давайте разберемся.
Банковские карточки можно классифицировать:

по платежной системе:
-VISA
- MASTERCard
(существуют и другие. но мы остановимся на тех, что не затруднительно открыть в Украине)
Бытует мнение, что c Мастером в Европе дешевле (а c визой - в Америке) и не совсем безосновательно, поскольку бывает так, что комиссии за расплатой визой чуть выше, чем мастером... Хотя в последнее время тенденция на то, чтобы их уровнять (брать с обоих одинаково))).
Лично я вижу главное отличие между мастером и визой в том, что при любой оплате карточкой Master нужно вводить пин-код.
Пользуясь Visa нужно подписываться на чеке.
Каждый выбирает свой вариант "безопасности".
Лично я просто подключила СМС банкинг :)

по типу считывания информации:
- магнитная лента - самые популярные в нашей стране карточки. В основном банки выпускают только их.
- микрочип (smart card) - карточки с чипом становятся все более популярными. Самостоятельному путешественнику следует обратить на них внимание в первую очередь не по тому, что они якобы безопаснее(имея на руках тот же CCV-код не важно есть на карточке чип или нет, ею можно рассчитываться в интернете), а потому, что многие сервисы заграницей доступны ТОЛЬКО для карточек с чипом. Например, оренда велосипедов.

по классу счета:
visa electron/cirrus maestro - самый низкий класс карточки из существующих, но на нее и самый низкий расход.
Кредитная линия не открывается.
У меня почти все время была именно visa electron и никакого стеснения или дискомфорта я никогда не чувствовала, хотя всяческим ограничениями пугали постоянно.

visa classic/mastercard mass - обслуживание и выпуск обычно чуть дороже, но зато можно открыть крединтную линию. Также этот класс пользуется большим доверием и на него нет ограничений (которые могут быть на visa electron/cirrus maestro).

Карты премиум класса:
visa gold/mastercard gold
visa platinum/mastercard platinum
visa infinity/mastercard world signia


По картам премиум-класса изучайте вопрос ОТДЕЛЬНО, ибо это ни разу не бюджетное удовольствие. Имея в кармане visa infinity жить в хостелах и летать на лоукостах как минимум странно (хотя я уверенна, что такое случается).

В какой валюте открыть карточку?
Самый правильный ответ: в той валюте, в которой пополняете. Если ваш доход составляет з/п в гривнах, значит, в UAH. Если получаете деньги в валюте - в соответствующей валюте (долл или евро, потому что в Украине будет затруднительно открыть счет в юанях или монгольских тугриках...)
Почему в валюте пополнения?
Ответ банален - из-за обмена валют. Например, чтобы пополнить счет в евро, вам их для начала нужно купить (первый раз заплатите за обмен). Если вы с евровой карточкой поедете в Великобританию, то при расчете в магазине Эдинбурга ваши еврики украинский банк СНАЧАЛА переведет в гривны(вторая плата за обмен), а уже потом в фунты(третья плата за обмен). В итоге вы за обмен платите трижды (два из них непонятно за что и кому). А представьте, если у вас изначально были доллары, а не гривны? - + еще одна плата за обмен.
Если же у Вас карточка будет в гривнах, то обмен будет единственный и по курсу межбанка во все валюты мира.

Не открывайте МУЛЬТИВАЛЮТНІЕ карточки, иначе банк САМ будет решать какую валюту на какую менять! И поверьте, не в вашу пользу.

А что если гривна/доллар/евро упадут/поднимутся, что тогда?
Покупайте золото :)
Или недвижимость.
Или продовольственный магазинчик...
Если бы кто-то знал когда и что случиться, то давно бы стал королем форекса.
Как показал опыт 2008 года - это очень тонкая материя и с этим нужно считаться. Если остерегаетесь рыночных волнений - используйте карточку в первую очередь как инструмент для путешествий, а не место для сбережений.
(я знаю, что не очень-то оптимистично, но сама была клиентом Надра банка, так что закрывать глаза на данную проблему не буду. Это самая настоящая действительность, а там - читай и еще раз перечитывай договор - толку мало. С другой стороны, используя данные именно на этой карточке я ездила в свои первые поездки, так что отрицательным опыт как ни крути не назовешь).

По поводу безопасности карточек уже упоминалось в статье о личной безопасности самостоятельного путешественника заграницей:
- никому не сообщайте пин-код и CVV-код;
- не "светите" остальными данными: номер карты, владелец, срок действия;
- узнайте как в случае кражи/утери заблокировать карту даже заграницей;
- заведите еще одну в другом банке (для НЗ);
- подключите к обоим СМС-банкинг (сообщения о движениях).
Помните, что действия без введения пин-кода можно отменить.
Кроме того, даже заграницей карточку могут восстановить (удовольствие не дешевое, но такая возможность существует для карточек классом visa classic/mastercard mass и выше).

ОБЯЗАТЕЛЬНО позвоните в контакт-центр ПЕРЕД ПОЕЗДКОЙ и сообщите куда, когда и насколько вы едете, иначе вашу карточку заблокирует служба безопасности банка и вы рискуете остаться заграницей без средств!

Карточка самостоятельного путешественника будет использоваться для:
- получения визы (позаботьтесь, чтобы вы могли предоставить выписку о движениях по счету за 3-6месяцев)
- оплаты в интернете, в основном билетов (авиа, трансфер, проездной, входные на концерты и выставки)
- оплаты на месте (сувениры, рестораны, отели - учитывайте. что если платите в гостинице картой это должна быть та карта, которой вы бронировали номер в интернете)

Конечно, это не окончательный список, можно еще банально покупать в интернете или просто расплачиваться в местном супермаркете... главное помнить о ЦЕЛИ и не потратить все отложенное раньше времени... а это, поверьте, проблематично :).

Выбор банка для открытия карточки.

Как говорилось выше, некоторых это делает работодатель, остальные же делают выбор сами. На что нужно обращать внимание при выборе банка?
Этот вопрос очень индивидуален, поскольку каждый человек имеет список первоочередных задач, которые будет исполнять его карточка. Месторасположение отделений/банкоматов для него может быть более существенно, чем, например сумма за ежемесячное обслуживание счета, для другого человека - наоборот.

Месторасположение отделений/банкоматов и время их работы. Если человек открывает счет самостоятельно (а не фирма-работодатель) и пополняет его самостоятельно через кассу или депозитный банкомат - этот вопрос очень существенный. Важно, чтобы до банкомата было легко добраться, желательно чтобы в банке был зал круглосуточного самообслуживания и чтобы он работал не до 17-00, а по крайней мере до 19-00 (все мы работающие люди в конце концов).

Банк должен быть крупной сетью с иностранным капиталом, чтобы в случае колебаний в стране у вас было больше уверенности в собственных сбережениях.

Тарифы за открытие, обслуживание счета и снятие наличности можно обычно скачать с сайта банка, или узнать о подробностях в контакт-центре. Обязательно уясните для себя:
- стоимость открытия счета
- выпуск карты/ выпуск дополнительной карты
- есть ли комиссия за снятие наличности в банкомате, расчет в торговой сети, сколько стоит снять деньги в других банкоматах или заграницей.
- стоимость подключения СМС-банкинга, Интернет-банкинга.
- как заблокировать карту и как ее разблокировать: можно ли это сделать по СМС или только по телефону и т.д.
- есть ли ограничения на снятие наличности и какие (это узнается в контакт-центре - на этот прямой вопрос не имеют права не ответить). Существуют ограничения банка-эмитента(того, кто выдает карточку) - они обычно поддаются изменению и ограничения самой платежной системы - их банк-эмитент снять не сможет при всем желании.
К примеру, есть ограничение платежной системы VISA на снятие наличности 10 000 евро в месяц (для счетов в евро).
Или ограничение снятия наличности банка: 3000грн (например).
Или 5 операций за 6 часов - тоже ограничение банка.
Если первое изменить нельзя, то второе можно, но только после звонка в контакт-центр.

Все тарифы стоит прочитать очень внимательно.

Попробуйте позвонить в контакт-центр:
- в обеденное время;
- в час-пик;
- в три часа ночи.

Дополнительно:
Поинтересуйтесь депозитами - чем меньше процент, тем более стабилен банк.
Почитайте отзывы в интернете.
Расспросите знакомых, у которых есть банковские карточки.

Особенности карточных счетов о которых стоит знать.
Начнем с того, что в банке вы открываете не карточку, а карточный счет (2625...).
А уже к нему "привязываются" карточки - их может быть несколько (некоторые открывают карту для себя и второй половины, например), дополнительные открываются за дополнительную плату.
Когда срок карточки заканчивается К СЧЕТУ привязывается новый пластик (по просьбе клиента), с новым номером.
СМС-банкинг привязывается к карточке(!!!) а не к счету.
Выписку же из банка делают по счету, а не по карточке.
Что это означает?
- Это означает, что ЕСЛИ 3-е лицо пополнило вам счет через другой банк СМС об этом не придет (нужно проверять остаток по счету).
- Если вы пополнили счет, используя номер карточки, например через депозитный банкомат, СМС придет.
- Если вы рассчитываетесь в валюте, отличной от той, в которой открыт счет, то благодаря колебанию курсов и списыванию денег со счета через несколько дней, вы можете заплатить в валюте, в которой открыта карточка, либо меньше, либо больше в зависимости от разницы курсов между моментом платежа и моментов списывания средств %).
- Окончание срока действия карточки НЕ ВЛЕЧЕТ ЗА СОБОЙ закрытие счета. Если вы не планируете дальше пользоваться счетом - открывать новую карту, то обратитесь в банк-эмитент с заявлением О ЗАКРЫТИИ СЧЕТА. Это ОБЯЗАТЕЛЬНО и для ЗАРПЛАТНЫХ/СОЦИАЛЬНЫХ и любых других карточек. В банках существует такое понятие, как комиссия за неактивный счет. Это где-то 5грн в месяц(раньше было, сейчас не знаю).
Вот забудете вы о своей з/п карточке лет на 5... и это сколько? 5х12х5=300грн (или билет в Милан в одну сторону...) на пустом месте и уже можно передавать в коллекторскую службу...
Будьте бдительны!

Деньги любят счет, а бюрократия требует аккуратности, но несмотря на ВСЕ подводные камни, банковская карта - ЧРЕЗВЫЧАЙНО УДОБНАЯ ВЕЩЬ! (повторюсь, но это правда)

Читайте также:
Бюджет поездки
Реальный бюджет поездки
Личная безопасность самостоятельного путешественника
Покупка авиабилетов on-line. Руководство
Бронирование отеля через booking.com. Руководство
Организация самостоятельного путешествия


Free Travel - все про самостоятельное путешествие.
Tags: бюджет, инструмент путешественника
Subscribe

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

  • 65 comments